Posts Tagged ‘pelaburan unit trust’

Masih ramai antara kita yang menabung dalam Fixed Deposit. Saya sendiri pernah berjumpa beberapa prospek yang lebih suka menyimpan dalam Fixed Depsit berbanding unit trust.

Sebabnya : kita rasa simpanan dalam fixed deposit adalah selamat kerana ianya tidak berisiko tinggi

Soalan saya :

1) Adakah pulangan sebanyak 3%-4% sudah mencukupi?

2) Tidakkah kita rasa pulangan sebegitu akan ditelan inflasi di masa depan?

3) Dari mana pihak bank dapat untuk memberi pulangan 3%-4% kepada penyimpan FD?

4) Simpanan FD memerlukan kita menyimpan dalam tempoh tertentu(3 bulan, 6 bulan, 12 bulan). Bagaimana jika ada emergency semasa tempoh itu?

Ramai yang menyimpan/melabur untuk persaraan, pendidikan anak-anak, nak pergi haji/melancong atau keperluan dimasa hadapan(contoh perubatan). Sudah semestinya apa jua matlamat kita menyimpan/melabur, ianya memerlukan amaun yang banyak.

Jika FD hanya dapat memberi pulangan sebanyak 3%-4%, agak-agak boleh ke kita capai matlamat kita? Atau ianya akan hanya di telan inflasi?

Jika unit trust boleh memberi pulangan sekitar 10% dengan risiko terkawal, masihkan kita mahu terus menyimpan di FD?

Bagaimana pula pihak bank dapat memberi pulangan 3%-4% kepada penyimpan FD?

Sebenarnya pihak bank juga menggunakan simpanan kita untuk membuat pelaburan lain, bagi pinjaman kepada orang lain(personal loan, housing loan, car loan) dan sebagainya. Keuntungan dari situ lah, pihak bank bagi balik kepada kita. Jadi kalau pihak bank berani menggunakan duit kita untuk membuat pelaburan, kenapa tidak kita sendiri melabur duit itu untuk mendapatkan pulangan yang lebih banyak?

Dan simpanan FD juga memerlukan kita membuat simpanan dalam tempoh tetap ie 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan. Bagaimana kalau ada musibah dan kita perlukan duit segera?

Bagi pelaburan unit trust, pelabur boleh membeli dan menjual pada bila-bila masa. Tiada masalah tempoh seperti FD. Bahkan jika kita terlalu takut pada risiko tinggi dalam unit trust(dana ekuiti), kita boleh melabur dalam dana bon yang berisiko rendah tetapi telah terbukti memberi pulangan yang lebih baik dari FD.

Jadi apa pilihan anda sekarang?   🙂

(019-7916848)

Assalamualaikum,

Seperti artikel lalu, pulangan dari pelaburan unit trust adalah dari 2 jenis iaitu :

1) Capital growth atau pertumbuhan modal

2) Distribution atau dividen

Bagaimana cara pengiraan pulangan dividen?

Amaun pelaburan = NAV (net asset value) X No of units

Bila kita melabur, kita akan dapat unit. Objektif pelaburan unit trust yang paling penting ialah untuk mengumpul unit sebanyak-banyak yang boleh.

Kenapa?

Kerana dividen akan dikira mengikut berapa amaun distribution dan juga bilangan unit.

Contoh :

NAV pada 1/1/2007 = 0.5815

Amaun pelaburan permulaan = RM100,000 (Cash)

Jumlah pelaburan sebenar(selepas ditolak service charge 5.5%) = RM94,786.72

Jumlah unit terkumpul

= 94,786.72 / 0.5815

= 163, 003.81 units

Berikut pula adalah dividen unit trust yang di umumkan pada tahun akhir kewangan dana mengikut tahun :

Tahun Distribution(sen) Amaun dividen(RM)
2007 6.5 sen RM10,595.25   (163,003.81 X 0.065)
2008 10.0 sen RM16,300.38   (163,003.81 X 0.1)
2009 7.5 sen RM12,225.29   (163,003.81 X 0.075)
2010 8.0 sen RM13,040.30   (163,003.81 X 0.08)
2011 Jual pelaburan (NAV : 0.7439) RM121,258.53 (163,003.81 X 0.7439)


Jumlah dividen terkumpul dari 2007 – 2010 = RM52,161.62

Jumlah pulangan unit trust dari 2007-2010(termasuk dividen)

= RM121,258.53 + RM52,161.62

RM173,419.75 (total return ~ 73% dalam masa 5 tahun)

Pulangan dividen ini boleh dilaburkan semula atau di tunaikan mengikut kemahuan pelabur (bagi pelaburan tunai).

Jika dividen dilaburkan semula, kita boleh mengumpul lebih banyak unit dari tahun ke tahun. Jadi sudah tentulah jumlah pulangan  lebih tinggi apabila kita menjual pelaburan ini.

Mari kita bandingkan pulangan dari Fixed Deposit mengikut jumlah simpanan yang sama(RM100,000)

Tahun Kadar Faedah (%) Amaun dividen(RM)
2007 3.7 % RM3,700          (100,000 X 3.7 %)
2008 3.7 % RM3,700          (100,000 X 3.7 %)
2009 2.5 % RM2,500          (100,000 X 3.7 %)
2010 2.85% RM2850           (100,000 X 3.7 %)
2011 3.7 % RM3,700          (100,000 X 3.7 %)

Jumlah faedah terkumpul dari 2007 – 2011 = RM16,450

Jumlah simpanan + faedah = RM116,450 (total return ~ 16% dalam masa 5 tahun)

Dari contoh diatas, perbandingan yang jelas dapat dilihat iaitu adalah amat menguntungkan jika melabur dalam unit trust berbanding fixed deposit.

Fixed deposit tiada pertumbuhan modal atau dividen, yang ada hanyalah kadar faedah.

Dengan pelaburan unit trust anda juga boleh menikmati pulangan dividen yang baik setiap tahun(bergantung kepada prestasi pelaburan dana yang dipilih)

Bak kata kartun Dilbert :

Berbaloi-baloi!

Bestkan?

Yang pentingnya matlamat pelaburan kita mestilah jelas. Apa tujuan kita melabur?

1) Pertumbuhan modal?

2) Pendapatan dividen?

3) Kedua-duanya sekali?

Bila dah jelas barulah unit trust consultant boleh memilih dana yang sesuai dengan matlamat pelabur.

Ok, Jumpa lagi…

(019-7916848)

Setiap ibubapa mendoakan kecemerlangan akademik anak-anak kan?

Assalamualaikum & Salam Isnin,

Setiap anak yang lahir itu ibarat kain putih yang suci, tanggungjawab ibubapa lah yang akan mencorakkan kain putih itu menjadi warna indah kehidupan yang cemerlang buat anak itu; dunia & akhirat.

Setiap ibubapa pasti akan berdoa dan berazam memberikan terbaik untuk anak-anaknya bukan? Salah satu yang penting sudah tentulah dari segi pendidikan anak-anak. Kos pendidikan pula semakin meningkat dari tahun ke tahun. Sebagai contoh, kos perubatan di Universiti Malaya pada masa ini ialah RM24,200, tidak mustahil 15 tahun akan datang kos itu akan bertambah berlipat kali ganda!

Alangkah bertuahnya saya mendapat biasiswa waktu saya melanjutkan pelajaran selepas SPM dahulu. Malah saya adalah batch terakhir yang menerima biasiswa JPA pada masa itu. Selepas itu, kerajaan menawarkan pinjaman(bayar separuh/semua mengikut result tahun akhir), pinjaman PTPTN(yang makin ramai tak bayar balik!). Dan sekarang syarat nak meminjam PTPTN mesti ada pula simpanan di SSPN(yang memberikan keuntungan yang sangat sedikit)

Jadi semakin lama semakin susah kita hendak menyara pendidikan anak-anak jika kita tidak menyimpan sendiri.

Imagine jika anak  kita sudah bertungkus lumus belajar, mendapat result yang baik dalam SPM dan bersedia untuk melanjutkan pelajaran, tapi ibubapa pula tidak mampu untuk membayar? Aduh..!! Kasihan kan anak-anak kita?

Apa alternatif yang kita ada?

Syarikat insurans/takaful ada menyediakan pelan-pelan pendidikan untuk anak-anak kita. Dengan menabung secara tetap tiap-tiap bulan, pada umur 18 tahun kita sudah boleh mengeluarkan wang insurans/takaful itu. Pada saya pelan pendidikan ini memang bagus, tetapi return yang diberikan tidaklah sebaik pelaburan dalam bentuk lain kerana sebahagian simpanan digunakan untuk cover perlindungan pelan insurans/takaful tersebut. Jangan salah faham, saya bukan menghentam pelan insurans/takaful ye. Pada saya ianya amat bagus untuk memupuk budaya menyimpan. Cuma pada hemat saya, jika ibubapa sudah mempunyai pelan insurans/takaful sendiri, adalah lebih baik tabung pendidikan anak-anak dilaburkan dalam instrumen lain yang dapat memberi pulangan yang lebih baik contohnya unit trust.

Alternatif lain : pelaburan unit trust

Dengan pelaburan unit trust :

Sekiranya anak baru lahir dan kita menabung RM200 sebulan, 17 tahun selepas itu kita dapat mengumpul RM107,340(berdasarkan 10% compounded interest). 

Sekiranya anak kita berumur 5 tahun, dan kita menabung RM200 sebulan, 12 tahun selepas itu kita dapat mengumpul RM55,748(berdasarkan 10% compounded interest).

Dengan perbezaan umur 5 tahun, jumlah simpanan bulanan yang sama ie RM200, terdapat perbezaan sebanyak RM51,592 jika kita bandingkan melabur pada usia bayi dan pada usia 5 tahun.

Kesimpulannya :

1) Pelaburan unit trust adalah instrumen yang baik untuk menabung pendidikan anak. Ianya kerana dengan pelaburan jangka panjang, kita dapat melipat-gandakan wang simpanan. Pelaburan unit trust ini adalah risiko rendah tapi kita mendapat pulangan yang sangat baik.

2) Mulakanlah pelaburan untuk pendidikan anak anda lebih awal, lebih awal melabur lebih baik pulangannya. Kita juga tidak perlu meyimpan dengan amaun yang tinggi.(RM200 tidaklah tinggi mana kan..? Pada sesetengah orang mungkin dicelah gigi saja)

3) Kita juga akan mendapat ketenangan fikiran kerana kita sudah tahu yang nasib anak kita akan terbela bila kita sudah mula menyimpan untuk masa hadapannya. Peace yo!

So marilah kita melabur untuk pendidikan anak bermula sekarang! Lagi lama kita tunggu, makin tak buat kesudahannya. Makin sikit pulangannya, makin tinggi amaun yang perlu disimpan untuk mendapat target yang dikehendaki.

Untuk info lanjut, hubungi saya ye. Jumpa lagi!

(019-7916848)

** Disclaimer : Post ini adalah pandangan peribadi saya, tiada niat untuk meng’condemn’ pelan insurans/takaful yang sedia ada dalam industri.