Assalamualaikum,

(Post ini susulan dari post saya sebelum ini.)

Tidak ramai antara kita yang akan memikirkan betul-betul tentang persaraan kita.

Ada yang kata “Aku masih muda, ada 30 tahun lagi nak bersara. Masih lama lagi” atau “Apa susah anak-anak kan ada”.

Agak-agak apa sumber kewangan yang anda boleh fikirkan sekarang untuk persaraan kelak?

Ramai yang kata KWSP, pencen, simpanan, insurans/takaful, hartanah dan anak-anak.

Soalan saya, Cukup Ke? untuk kita harungi persaraan hingga umur 70-80-90 tahun?

Jom kita tengok satu-satu alternatif yang ada dan kenapa saya kata tidak cukup.

1) KWSP

  • Kajian menunjukkan bahawa purata rakyat Malaysia hanya akan perolehi RM135,000 wang simpanan KWSP pada umur 55 tahun.
  • Nampak banyak, tapi tahukah anda rata-rata pesara akan menghabiskan wang itu dalam masa 2 tahun sahaja! Apa akan jadi pada anda selepas itu? Anda masih ada 15-20 tahun lagi dalam persaraan!
  • Kenapa wang KWSP tidak cukup? Kerana kita telah diberi kelonggaran oleh KWSP untuk mengeluarkan wang sebelum umur 55 tahun, untuk membeli rumah, mengurangkan pinjaman perumahan, menanggung perubatan atau pendidikan anak-anak.
  • So, Cukup ke?

2) Pencen

  • Jumlah pencen yang dapat hanyalah separuh dari gaji terakhir anda. Itu pun sekiranya anda bekerja dengan kerajaan pada tempoh-tempoh tertentu. Anda dah biasa dengan lifestyle RM5000 sebulan(contoh) dan kini terpaksa hidup dengan lifestyle RM2500 sahaja? Inikah yang anda mahukan?
  • So, Cukup ke?

3) Simpanan sendiri

  • Kajian menunjukkan cuma 39% rakyat Malaysia yang betul-betul mempunyai tabiat menabung untuk persaraan. Yang lain?
  • Ada juga client yang saya jumpa menabung dalam Fixed Deposit. FD bukan tidak bagus. Pulangan terjamin, tapi adakan pulangannya tinggi? Adakah pulangannya dapat menyaingi kadar inflasi? Buat pengetahuan, FD bagus dijadikan simpanan kecemasan jangka pendek. Untuk jangka panjang seperti persaraan, this option is out.
  • So, Cukup ke?

4) Insurans/takaful

  • Terdapat 2 jenis utama produk insurans/takaful iaitu term life dan investment-linked.
  • Term life akan bayar pampasan kepada waris selepas anda meninggal dunia. Anda dapat duit itu? Sudah tentu tidak. Premiumnya rendah dan sesuai bagi mereka yang mahukan protection sahaja
  • Investment-linked pula terdapat 2 dalam 1 iaitu protection dan juga pelaburan. Ramai antara kita akan mengambil polisi sebegini memikirkan kita sendiri akan dapat pulangan setelah matangnya polisi itu. Tapi perlu ingat premium yang dibayar adalah tinggi dan sebahagian besar akan digunakan untuk protection bukannya pelaburan. Jadi wang pelaburan yang anda dapat hasil pelaburan nanti tidaklah begitu banyak.
  • So, Cukup ke?

5) Hartanah

  • Memadai ke jika anda hanya mempunyai satu atau dua rumah sewa? Pulak tu terletak jauh dari bandar? Atau satu rumah di lokasi baik yang anda boleh jual untuk menyara diri  10 atau 20 tahun lagi lepas bersara nanti?
  • Kecualilah anda mempunyai lebih dari 5 buah rumah  yang terletak di lokasi strategik dan menjadi impian ramai orang untuk memilikinya!
  • So, Cukup ke?

6) Anak-anak

  • Agak pelik untuk menyatakan kita boleh bergantung harap pada anak lepas bersara kelak. Zaman sudah berubah. Pada zaman sekarang pun sudah kedengaran cerita-cerita tidak enak ditelinga bagaimana seorang ayah di halau dari rumah, ibubapa hidup dalam keadaan dhaif tidak dipedulikan anak-anak. Begitu juga fenomena menghantar ibubapa ke rumah orang-orang tua. Apa lagi pada zaman akan datang? Yang pastinya kita memang tidak boleh mengharap dapat bergantung pada anak-anak atas alasan jerit-payah membesarkan mereka dahulu. Pernah dengar kata-kata “No Money, No Love, No Respect” ? Ada wang semua sayang, tiada wang, semua lari!
  • So, boleh ke?

Cukup Ke...?

Mungkin ada yang kata, campur-campur KWSP/Pencen, simpanan, insurans/takaful, rumah sewa dan anak-anak, boleh la nanti aku survive. Ingin ke anda meletakkan harapan yang samar sebegitu untuk masa depan anda sendiri?

Fikir-fikirkan lah. Apa alternatif lain yang anda ada?

Jika anda ingin tahu alternatif lain yang boleh menolong menggandakan wang simpanan persaraan anda, sila hubungi saya ye!

Jumpa lagi,

(019-7916848)

Advertisements

The key to successful retirement

Assalamualaikum,

Setiap hari yang dilalui, kita semakin menghampiri dunia persaraan.

Sudahkah anda bersedia untuk bersara? Atau ada yang mahu bekerja selagi hayat dikandung badan?

Langkah-langkah merancang persaraan, kenalpasti :

1) Bila

  • Berapa tahun lagi anda akan bersara?

2) Pertimbangkan

  • Berapa amaun tabung persaraan diperlukan ? Faktor yang perlu dipertimbangkan ialah keadaan jangka hayat kita yang bertambah, bila kita betul-betul akan bersara dan lifestyle selepas persaraan yang diimpikan?

3) Taksirkan

  • Berapa simpanan semasa/nilai pelaburan/caruman KWSP yang ada?

4) Strategi

  • Berapa lump sum cash yang boleh disimpan atau dilaburkan?
  • Berapa simpanan tiap-tiap bulan boleh dilaburkan? (DDI – direct debit investment)
  • Berapa boleh dilaburkan dari caruman KWSP semasa?

Kenapa kita perlu menyimpan dari sekarang? Kerana sebenarnya simpanan KWSP atau pencen tidak mencukupi untuk kita lalui hari-hari persaraan dengan lifestyle yang kita inginkan. Sudah tentu kita tidak mahu downgrade lifestyle sekarang bila bersara bukan?

Sebab apa tidak cukup ? 

1) Kos perubatan semakin meningkat 

Quote dari akhbar TheStar pada 14 March 2009

“Global medical inflation averages about 10%  each year!”

2) Kadar inflasi juga naik dari tahun ke tahun

Jika anda mempunyai RM100,000 sekarang dan kadar inflasi ialah 4% setahun, mengikut Rule 72, anda nilai wang itu hanya tinggal RM50,000 dalam masa 18 tahun!

3) Kadar hayat rakyat Malaysia juga kini dilaporkan sekitar 72 tahun bagi lelaki dan 75 tahun bagi wanita.

Kita akan menempuhi 15 tahun dalam persaraan sekiranya kita bersara pada umur 55 tahun!

Jika purata perbelanjaan bulanan yang diperlukan ialah RM3500, dan anda ada 15 tahun dalam persaraan, anda perlu ada simpanan sebanyak RM851,427!! Amaun ini akan bertambah berganda-ganda jika anda hidup lebih lama.

Apa sumber pendapatan selepas persaraan?

1) Bergantung pada anak-anak?

  • Anak-anak telah dewasa dan mungkin sudah mempunyai keluarga sendiri dan memerlukan komitmen yang banyak. Perlukah kita membebankan anak-anak?
2) Skim pencen
  • Jika anda pesara kerajaan, anda ada pencen. Tapi cukupkah duit pencen tu? Amaun pencen yang diterima setiap bulan hanyalah setengah dari gaji terakhir anda!
3) Sara diri sendiri
  • Dari KWSP/Simpanan sendiri/Pelaburan/Insurans yang telah matang
4) Jangan berhenti bekerja
  • Bekerja selagi anda layak dan sihat.

Mana satu pilihan anda? Pilihan saya sudah tentulah No 3(sara diri sendiri)
Saya pasti semua orang juga jika boleh akan memilih no 3. Mungkin sekarang anda ada KWSP, simpanan serba sedikit dan juga insurans/takaful yang akan matang pada umur 55/60 tahun.
Jika anda belum memulakan pelaburan, mulailah SEKARANG!
Anda sudah penat bekerja untuk menyimpan wang, kenapa tidak anda biarkan wang itu pula bekerja keras untuk anda?
  • Melabur lah secara konsisten(buat direct debit investment tiap-tiap bulan atau keluarkan dari KWSP tiap-tiap 3 bukan sekali ke akaun pelaburan)
  • Sentiasa pantau portfolio pelaburan anda, supaya ianya mencapai objektif pelaburan jangka panjang anda
  • Bersabarlah menunggu pulangan pelaburan. Pelaburan unit trust biasanya akan menunjukkan pulangan yang baik selepas 5 tahun ke atas.
Bertindaklah sekarang untuk mendapat persaraan yang anda impikan..
Jumpa lagi!

(019-7916848)


Assalamualaikum,

Untuk para pelabur baru, anda perlu tanya soalan-soalan ini ketika appoinment dengan agen pelaburan anda. Jangan melabur semborono aje ye. Ye lah, dengar orang lain melabur, kita nak melabur juga. Orang lain melabur di syarikat yang betul, kita dek sebab termakan pujuk rayu agen, akhirnya mengigit jari…

Kes terbaru seperti dilaporkan dalan The Star minggu lepas, beribu pelabur-pelabur kerugian beratus ribu ringgit akibat melabur dalam pelaburan hartanah dengan syarikat yang berpangkalan di Kanada. Bukan senang nak cari duit, jadi melaburlah dengan bijak ye.

Ok tanya soalan-soalan ini pada diri sendiri dan agen . Make sure anda dapat jawapan yang betul-betul memuaskan hati anda sebelum turun tandatangan atau cap jari :

1) Mintak agen tunjukkan authority card

Untuk elak ditipu

2) Apa objektif pelaburan anda?

Kenapa anda melabur?

Anda mengharapkan pelaburan itu memberi pulangan dividen setiap tahun?

Anda mengharapkan pelaburan itu menambah nilai modal asal dan tidak mengharapkan dividen?

Anda boleh menunggu lama(contoh 5 tahun ke atas)?

Atau anda harapkan keuntungan cepat?(skim cepat kaya – no no no, lari jauh-jauh dari skim seperti ini)

3) Apa bentuk pulangan yang anda akan dapat dari pelaburan ini?

Dividen?

Capital growth?

4) Apa risiko dari pelaburan ini?

Apa risiko yang terlibat dalam pelaburan ini? (setiap pelaburan ada risikonya)

Adakah anda boleh rugi dari nilai pelaburan asal? Duit anda boleh jadi kosong??

Bagaimana nak leveragekan risiko pelaburan ?

5) Apa up-front charges atau hidden cost dalam pelaburan ini?

Berapa service charge permulaan?

Berapa management fee tahunan?

Hidden cost lain dari yang atas?

6) Berapa lama anda perlu tunggu untuk doublekan duit anda dalam pelaburan ini  berbanding simpanan lain contoh FD, KWSP atau ASB?

Berapa lama kena tunggu untuk double?

Berapa lama sebelum wang anda ditelan inflasi?

7) Jika anda melabur dalam unit trust, sila mintak prospektus pelaburan dan baca

Jika tiada masa untuk membaca semasa appoinment, mintaklah soft copy supaya anda boleh baca kemudian. Prospektus sangat penting dan anda boleh dapat banyak info tentang syarikat, dana dan sebagainya.

Agen yang baik dan berilmu sepatutnya dapat menjawab persoalan diatas dengan yakin, memantau pelaburan anda dan update status pelaburan anda dari semasa ke semasa.

Selain dari itu anda juga boleh dinasihatkan tambahlah ilmu tentang hal-hal kewangan. Selain dapat menambah ilmu, anda juga boleh mengelakkan diri dari menjadi mangsa tipu orang yang tidak amanah. Orang yang paling bertanggungjawab ke atas wang anda adalah ANDA sendiri.

If something smells fishy, run for your lives!!!

Semoga bermanfaat.

Selamat melabur.

(019-7916848)

2012 tahun lompat

Posted: 29 February 2012 in Bicara santai
Tags:

Cara website google menyambut tahun lompat..so cute!

Hari ini 29 Februari 2012. Tahun ini sesiapa yang dilahirkan pada 29 Februari dapat menyambutnya pada ‘hari sebenar’. Lepas ni tunggu 4 tahun lagi lah ye

Apa itu tahun lompat?

Kata Encik Wiki :

Tahun lompat merupakan tahun yang mengandungi lebih satu hari daripada tahun biasa bagi menyamakannya dengan tahun astronomi ataupun tahun yang bermusim. Peristiwa musim dan astronomi tidak mengulangkan diri pada bilangan hari yang sama. Oleh sebab itu, sekiranya terdapat suatu takwim yang mempunyai bilangan hari yang sama pada setiap tahun, hari ulang tahun akan berbeza daripada hari peristiwa yang ditandainya. Dengan penambahan satu hari, perbezaan di antaranya boleh dibetulkan.

Orang yang dilahirkan pada 29 Februari akan merayakan hari jadinya pada 28 Februari ataupun 1 Mac.

Jadi bagi sesiapa yang menyambut hari lahir tahun ini, HAVE FUN!! Enjoy it to the fullest..

Jumpa lagi,

(019-7916848)

Setiap ibubapa mendoakan kecemerlangan akademik anak-anak kan?

Assalamualaikum & Salam Isnin,

Setiap anak yang lahir itu ibarat kain putih yang suci, tanggungjawab ibubapa lah yang akan mencorakkan kain putih itu menjadi warna indah kehidupan yang cemerlang buat anak itu; dunia & akhirat.

Setiap ibubapa pasti akan berdoa dan berazam memberikan terbaik untuk anak-anaknya bukan? Salah satu yang penting sudah tentulah dari segi pendidikan anak-anak. Kos pendidikan pula semakin meningkat dari tahun ke tahun. Sebagai contoh, kos perubatan di Universiti Malaya pada masa ini ialah RM24,200, tidak mustahil 15 tahun akan datang kos itu akan bertambah berlipat kali ganda!

Alangkah bertuahnya saya mendapat biasiswa waktu saya melanjutkan pelajaran selepas SPM dahulu. Malah saya adalah batch terakhir yang menerima biasiswa JPA pada masa itu. Selepas itu, kerajaan menawarkan pinjaman(bayar separuh/semua mengikut result tahun akhir), pinjaman PTPTN(yang makin ramai tak bayar balik!). Dan sekarang syarat nak meminjam PTPTN mesti ada pula simpanan di SSPN(yang memberikan keuntungan yang sangat sedikit)

Jadi semakin lama semakin susah kita hendak menyara pendidikan anak-anak jika kita tidak menyimpan sendiri.

Imagine jika anak  kita sudah bertungkus lumus belajar, mendapat result yang baik dalam SPM dan bersedia untuk melanjutkan pelajaran, tapi ibubapa pula tidak mampu untuk membayar? Aduh..!! Kasihan kan anak-anak kita?

Apa alternatif yang kita ada?

Syarikat insurans/takaful ada menyediakan pelan-pelan pendidikan untuk anak-anak kita. Dengan menabung secara tetap tiap-tiap bulan, pada umur 18 tahun kita sudah boleh mengeluarkan wang insurans/takaful itu. Pada saya pelan pendidikan ini memang bagus, tetapi return yang diberikan tidaklah sebaik pelaburan dalam bentuk lain kerana sebahagian simpanan digunakan untuk cover perlindungan pelan insurans/takaful tersebut. Jangan salah faham, saya bukan menghentam pelan insurans/takaful ye. Pada saya ianya amat bagus untuk memupuk budaya menyimpan. Cuma pada hemat saya, jika ibubapa sudah mempunyai pelan insurans/takaful sendiri, adalah lebih baik tabung pendidikan anak-anak dilaburkan dalam instrumen lain yang dapat memberi pulangan yang lebih baik contohnya unit trust.

Alternatif lain : pelaburan unit trust

Dengan pelaburan unit trust :

Sekiranya anak baru lahir dan kita menabung RM200 sebulan, 17 tahun selepas itu kita dapat mengumpul RM107,340(berdasarkan 10% compounded interest). 

Sekiranya anak kita berumur 5 tahun, dan kita menabung RM200 sebulan, 12 tahun selepas itu kita dapat mengumpul RM55,748(berdasarkan 10% compounded interest).

Dengan perbezaan umur 5 tahun, jumlah simpanan bulanan yang sama ie RM200, terdapat perbezaan sebanyak RM51,592 jika kita bandingkan melabur pada usia bayi dan pada usia 5 tahun.

Kesimpulannya :

1) Pelaburan unit trust adalah instrumen yang baik untuk menabung pendidikan anak. Ianya kerana dengan pelaburan jangka panjang, kita dapat melipat-gandakan wang simpanan. Pelaburan unit trust ini adalah risiko rendah tapi kita mendapat pulangan yang sangat baik.

2) Mulakanlah pelaburan untuk pendidikan anak anda lebih awal, lebih awal melabur lebih baik pulangannya. Kita juga tidak perlu meyimpan dengan amaun yang tinggi.(RM200 tidaklah tinggi mana kan..? Pada sesetengah orang mungkin dicelah gigi saja)

3) Kita juga akan mendapat ketenangan fikiran kerana kita sudah tahu yang nasib anak kita akan terbela bila kita sudah mula menyimpan untuk masa hadapannya. Peace yo!

So marilah kita melabur untuk pendidikan anak bermula sekarang! Lagi lama kita tunggu, makin tak buat kesudahannya. Makin sikit pulangannya, makin tinggi amaun yang perlu disimpan untuk mendapat target yang dikehendaki.

Untuk info lanjut, hubungi saya ye. Jumpa lagi!

(019-7916848)

** Disclaimer : Post ini adalah pandangan peribadi saya, tiada niat untuk meng’condemn’ pelan insurans/takaful yang sedia ada dalam industri.

12 Money Tips

Posted: 23 February 2012 in Bicara santai
Tags:

$$$

Hari ni saya nak share satu artikel menarik dari website Reader’s Digest Asia

(sumber http://www.rdasia.com)

Here you go..

 

12 Money Tips

1. Never lose control over your assets as long as you live. Think thrice before you give a power of attorney, or write property away even to your nearest and dearest. Relationships can change over time, so it’s wiser to will it instead.

2. Write a will anyway. It’s not unlucky. Most people postpone writing one, or never do so.

3. Not all banks are “as safe as a bank.” Your money is safest in the public sector banks. Each year you hear of a cooperative bank or two going down.

4. Keep track of your credit card statements and bank accounts. Don’t go by bank statements alone: verify each transaction yourself against bills and your own books or computer entries.

5. You no longer have to buy gold to invest in gold. Buy into a gold exchange traded fund (ETF) instead. This way you can’t be robbed of the gold, you don’t have to worry about storing it, and there’s no wealth tax or long-term capital gains tax.

6. Don’t fall for very high interest rates when you take a fixed deposit. If somebody offers you incredibly high rates, it’s only because others don’t trust them enough to lend them money. The higher the interest rate, the greater will be your chance of losing all your money.

7. Buying shares online is usually cheaper and faster than buying from a broker. And you get to have more control.

8. Read up about tax deductions. Many, like expenses on treatment of disabled parents, special tax concessions for senior citizens, or donations to certain charities, are often overlooked.

9. Debit cards that don’t require a PIN for shopping are not as secure as those that require a PIN. Anybody who finds it may use it at a shop.

10. Make a note of whether your credit card offers accident and disability insurance. Reports say that there are fewer claims on such insurance, because many cardholders are not aware of it.

11. A zero-interest loan is never what it claims. You get no discounts, you pay things like processi1. Never lose control over your assets as long as you live. Think thrice before you give a power of attorney, or write property away even to your nearest and dearest. Relationships can change over time, so it’s wiser to will it instead.

12. If you own shares that pay dividends, a good growth strategy is to reinvest all the dividends back into more shares. If it’s mutual funds, choose a dividend reinvestment plan.

 

Jumpa lagi  😉

<a href=”http://www.mylivesignature.com&#8221; target=”_blank”><img src=”http://signatures.mylivesignature.com/54490/53/1AD9F7EC054D4EBAE32B35FB1095AA56.png&#8221; style=”border: 0 !important; background: transparent;”/></a>

Buat jangan tak buat 😉

Entry ini dibuat dalam keadaan cepat nak balik   =)

Kecik sangat wording dalam image diatas, jadi saya nak share la kat sini ye

 

10 commandments of success :

1) Speak to people

There is nothing as nice as a cheerful greeting

2) Smile  =)

It takes 72 muscles to frown – only 14 to smile.

Senyuman itu satu ibadah yang paling senang. So flash out your teeth people!

3) Call people by name

Everyone is pleased when you remember their name (especially your customers!!)

4) Be friendly and helpful

and others will respond to you in like manner

5) Speak and act

as if everything you do were a genuine pleasure

6) Be genuinely

interested in people

7) Be generous

with praise – cautions with criticism

8) Be considerate

with the feelings of others, it will be appreciated

9) Be thoughtful

of the opinions of others, there are 3 sides to any controversies – yours, the other person & the right one

10) Be willing

to give service, what counts most in life is what we do for others.

(especially true to those who are in the service industry like me!!)

 

There you go people. Praktis jangan tak praktis …

See ya!